Por Marco Tafur S.
Ibarra, concentra el 64.5% del número de transacciones que utiliza distintos canales de servicios
financieros de la banca privada provincial; suman 12.5 millones los movimientos bancarios.
Los servicios financieros a nivel provincial refleja ciertas aristas de la trama del capital financiero
general. Adoptando a la provincia de Imbabura como referente por su ubicación geográfica
estratégica: cerca a la Capital, frontera norte, salida al Pacífico y Amazonía; además, de su
caracterización económico-social singulares; engendra un mundo digital bancario con rasgos
específicos como parte del capital-financiero global.
Anteriores investigaciones explora el número de clientes y cuentas, captaciones y destino a nivel de
bancos privados y cantones, resaltando niveles de concentración bancaria. Hoy, se complementa con
el comportamiento de la variable número de transacciones y canales de servicios financieros que
oferta el sistema de bancos privados y demandan sus clientes, en la provincia de Imbabura.
Concentración bancaria.-
El sistema bancario privado localizado en Imbabura (16 incluido Diners Club) mueve 12.5 millones
de transacciones financieras empleando diversos canales de servicios bancarios; representa un
escueto 3.5% del total nacional (3.707.9 millones). Sin embargo, se resalta algunas particularidades
en el uso de canales digitales.
El cuadro que se inserta destaca el alto grado de concentración del número de transacciones
financieras, donde un banco congrega el 63.6% del total provincial; cinco bancos (5), el 88.4%; los
otros once bancos (11), apenas realizan el 11.6% del número de transaciones.
Cuadro Nº 1

Son los mismos bancos que manejan el negocio financiero a nivel nacional, sumados el
Bolivariano y Diner, los que mueven el hilo de las finanzas en Imbabura. Desmenuzando el
IMBABURA: NÚMERODE TRANSACCIONES POR BANCO
AÑO: 2021
Entidad financiera Nº Transacciones %
Banco Pichincha 7.981.365 63.6
Banco Produbanco Grupo Promerica 1.045.960 8.3
Banco del Pacífico 862.510 6.9
Banco del Austro 633.754 5.1
Banco de Guayaquil 567.355 4.5
Sub-total 11.090.944 88.4
Otros bancos 1.458.361 11.6
TOTAL IMBABURA 12.549.305 100.0
Fuente: Superintendencia de Bancos
Elaboración: Autor
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número de transacciones y canales de servicios financieros, se observa los siguientes
comportamientos a diciembre 31/2022. Comentemos el cuadro N 2.
Clientes y cuentahabientes de 16 bancos registrados en Imbabura siguen utilizando la vía
tradicional, oficina, para realizar transacciones financieras: representa el 46.5 % del total
provincial. Banco Pichincha concentra el 54.7% de transacciones que se canalizan por oficina. Le
siguen en importancia, Produbanco Grupo Promérica con el 9.8%; y, Austro con el 9,0%.
Aclaración, el Banco Diners Club, solo maneja POS – Tarjeta de crédito.
Cuadro Nº 2

El cuadro refleja la importancia física de sucursales y agencias en el movimiento del capitaldinero en Imbabura y el poder del Banco Pichincha en el manejo financiero, que supera al número
de transacciones que realizan los 14 bancos en conjunto (45%).
El uso del cajero automático es otro servicio financiero preferente utilizado en Imbabura; el 26.6%
del número total de transacciones provinciales acuden a él. Sin embargo, seis (6) bancos de 16
registrados en Imbabura no disponen de este servicio financiero; el manejo de tarjetas es su fuerte.
El cuadro Nº 3 refleja la hegemonía de un banco.
Cuadro Nº 3

IMBABURA: SERVICIOS FINANCIEROS POR BANCOS
Suma de número de transacciones. Año 2021
Entidad Financiera Canal Total general
Banco Pichincha Oficina 3.192.410
Banco Produbanco Grupo Promerica Oficina 570.274
Banco del Austro Oficina 523.465
Banco del Pacífico Oficina 463.394
BanEcuador Oficina 409.461
Banco Internacional Oficina 206.020
Banco de Guayaquil Oficina 167.658
Banco Desarrollo de los Pueblos Oficina 113.547
Banco Visionfund Oficina 58.198
Banco Delbank Oficina 37.958
Banco Procredit Oficina 29.958
Banco Solidario Oficina 29.770
Banco Capital Oficina 14.805
Banco General Rumiñahui Oficina 13.445
Banco Bolivariano Oficina 1.474
Total general 5.831.837
Fuente: Superintendencia de Bancos
Elaboración: Autor
IMBABURA: SERVICIOS FINANCIEROS POR BANCOS
Suma de número de transacciones. Año 2021
Entidad financiera Canal Total general
Banco Pichincha Cajero automático 2.058.276
Banco Produbanco Grupo Promerica Cajero automático 396.344
Banco del Pacífico Cajero automático 252.851
Banco de Guayaquil Cajero automático 213.121
Banco Internacional Cajero automático 192.056
Banco General Rumiñahui Cajero automático 138.875
Banco del Austro Cajero automático 61.627
Banco Solidario Cajero automático 21.349
Banco Desarrollo de los Pueblos Cajero automático 3.151
Banco Capital Cajero automático –
Total general 3.337.650
Fuente: Superintendencia de Bancos
Elaboración: Autor
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Como es rutina de años, el Banco Pichincha concentra el 61.7% del total de transacciones vía
cajero automático; sigue en importancia Produbanco Grupo Promerica que maneja el 11.9% del
total. Los dos concentran el 73.6% de dichas transacciones provincial. Igual a otros servicios
financieroas, el Pichincha supera al número de transacciones realizadas en conjunto por del resto
de bancos vía cajero automático (38%).
Corresponsal no bancario, sigue en importancia del ranking según canales de servicios financieros
para realizar transacciones y supera de largo al uso de POS – Tarjeta de crédito. En efecto, aquellos
representa el 23.8% del total de los servicios provincial; resaltando la presencia del Banco
Pichincha que capta el 89.0%; Banco de Guayaquil, el 6.3% y Banco del Pacífico, el 4.7%.
Comportamientos relacionados principalmente a Mi vecino, Banco del Barrio y Agente Virtual
Sophi, respectivamente.
En suma, en Imbabura los clientes utilizan básicamente tres (3) canales de servicios financieros
(oficina, cajero automático y corresponsal no bancario), que en conjunto abarcan casi el 97 % del
número total de transacciones financieras. La diferencia, manejan tarjetas de crédito y débito. Lo
novedoso, según los datos de la super de bancos, los clientes NO usan internet, banca celular, ni
banca telefónica, para movilizar dinero. ¿Será la desconfianza en el manejo de la banca digital?
O ¿Son clientes analfabetos digitales?
Concentración por Cantones.-
Este fenómeno regional esta articulado a la organización social-económica de País, provincia y
cantón. La dinámica económica regional no es producto del azar, ni a la buena voluntad de
gobermante alguno, responde a condiciones estruturales de las relaciones sociales de producción,
que se consolidan con el tiempo. En este escenario, el excedente de ciertos sectores económicos
(petróleo, manufactura y agrícola) se trasladan en forma de capital-dinero a las actividades
económicas que demandan, vía sistema bancario: producción, consumo y servicios.
Entonces se puede afirmar que esos excedentes pesionan al sistema bancario-privado a expandir
su red tecnológica de captación de recursos, convirtiéndose en estrategia básica del proceso global
de movilización del capital-dinero y su reproducción como tal.
En este escenario navegan las finanzas provinciales y sus cantones. La siguiente información de
la Superintendencia de Bancos, sistematizada en cuadros, hace referencia a la Provincia de
Imbabura.
Cuadro Nº 4

El cantón Ibarra concentra el mayor númerto de transacciones de servicios financieros; sumado
Otavalo, los dos cantones agrupan el 85.2% del total provincial. La diferencia, 14.8%, se
distribuyen entre los cuatro (4) cantones restantes. Composición que demuestra la articulación
entre las esferas de producción y circulación; siendo esta última la fase donde se realiza el valor
de los bienes y servicios consumidos.
IMBABURA: SERVICIOS FINANCIEROS
POR CANTONES
Suma de número de transacciones. Año 2021
CANTONES TOTAL %
IBARRA 8.100.323 64.5
OTAVALO 2.593.260 20.7
ANTONIO ANTE 950.432 7.6
COTACACHI 624.278 5.0
PIMAMPIRO 213.656 1.7
URCUQUÍ 67.356 0.5
TOTAL 12.549.305 100.0
Fuente: Superintendencia de Bancos
Elaboración: Autor
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La ciudad de Ibarra se caracteriza por tener una fuerte estructura comercial y servicios, actividades
económicas de notable rotación del capital-dinero, función que cumple a cablidad el sistema
bancario privado. Es una sociedad de consumo que se ha ido diseñando como parte consustancial
a la rotación del capital-dinero. Son 8.1 millones de transacciones de servicios financieros que se
mueven en el cantón, el 64.5% del total provincial.
El cuadro Nº 5, constituye una fotografía de los servicios financieros y canales que utilizan los
clientes de los 16 bancos privados incluído Diners Club, en los 6 cantones de la provincia de
Imbabura, año 2021.
Los lectores podrán elaborar sus propias conclusiones, valiosas por cierto, para ir profundizando
cada más un tema apasionante como es la movilización y valorización del capital-dinero. Invito
a contribuir la investigación basada en el pensamiento-crítico.
Cuadro Nº 5
IMBABURA: SERVICIOS FINANCIEROS POR BANCOS y CANTONES, AÑO 2021
Suma de Número de transacciones (enero-diciembre)
ENTIDAD FINANCIERA SERVICIOS FINANCIEROS
IMBABURA
Total General
IBARRA OTAVALO
ANTONIO
ANTE
COTACACHI PIMAMPIRO URCUQUÍ
Banco Pichincha Cajero automático 2.058.276 1.120.075 458.917 290.687 188.597
Corresponsal no bancario 2.654.291 1.657.282 479.849 211.669 170.835 67.303 67.353
Oficina 3.192.410 1.858.574 800.161 308.811 192.059 32.805
POS – Tarjeta de crédito 76.388 62.082 7.216 5.636 1.453 1
Banco Produbanco Grupo Promerica Cajero automático 396.344 250.952 145.392
Oficina 570.274 473.320 79.048 15.759 2.123 24
POS – Tarjeta de crédito 22.582 21.140 886 500 56
POS- Tarjeta de débito 56.028 50.791 2.037 2.810 377 13
Terminal autoservicio – kiosco 732 624 108
Banco del Pacífico Cajero automático 252.851 204.916 47.935
Corresponsal no bancario 141.332 133.699 7.633
Oficina 463.394 369.941 93.453
Terminal autoservicio – kiosco 4.933 4.376 557
Banco del Austro Cajero automático 61.627 52.453 9.174
Oficina 523.465 437.518 58.018 10.396 17.533
POS – Tarjeta de crédito 48.377 47.757 216 204 200
POS – Tarjeta prepago 220 220 8
POS- Tarjeta de débito 65 57
Banco de Guayaquil Cajero automático 213.121 147.531 65.589 1
Corresponsal no bancario 186.576 140.094 46.482
Oficina 167.658 129.206 38.450 2
Banco Internacional Cajero automático 409.461 151.608 40.448
Oficina 192.056 159.076 46.944
POS – Tarjeta de crédito 206.020 144 240
POS – Tarjeta prepago 384 18 33
Terminal autoservicio – kiosco 51 21 64
BanEcuador Oficina 85 151.453 91.867 76.951 43.627 45.563
Banco Diners Club POS – Tarjeta de crédito 185.653 149.182 16.669 15.165 4.598 39
Banco General Rumiñahui Cajero automático 138.875 117.151 7.175 11.761 2.788
Oficina 13.445 13.282 72 67 8 13 3
Banco Desarrollo de los Pueblos Cajero automático 3.151 2.613 538
Oficina 113.547 57.153 56.394
Banco Solidario Cajero automático 58.198 15.581 5.768
Oficina 123 24.981 4.789
POS – Tarjeta de crédito 21.349 960 41
Ventanillas de otra entidad 29.770 758 125
Banco Visionfund Oficina 1.001 30.233 17.002 10.963
Plataforma de pagos móviles 883 123
Banco Procredit Oficina 37.958 29.610 348
Banco Delbank Oficina 29.958 17.531 20.427
Banco Capital Cajero automático – – X
Oficina 14.805 14.805 X
Banco Bolivariano Oficina 1.474 1.319 126 8 21
POS – Tarjeta de crédito 114 113 1
Total IMBABURA 12.549.305 8.100.323 2.593.260 950.432 624.278 213.656 67.356
FUENTE: Superinendencia de Bancos. Enero 2022
ELABORACIÓN: Autor
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Cantones netamente productivos, como son Urcuquí y Pimampiro, considerados los graneros de
la provincia utilizan marginalmente o no emplean los sistemas tecnológicos -digitales bancarios.
El número de transacciones financieras utilizando diferentes canales representa el 2.2% del total
provincial. Cabe preguntarse, ¿Son unidades de producción que emplean capital propio, o acuden
al sistema financiero público u otra forma de financiamiento? La respuesta, esta en su
pensamiento.
EPÍLOGO
Los bancos privados cumplen su tarea en la movilización del capital-dinero (captaciones y
crédito); para ello analizan sectores y/o actividades económicas, así como territorios donde su
valorización sea mayor. La migración bancaria hacia tecnologías digitales son herramientas que
nacen de los requerimientos de valorizar el capital-dinero. Es la lógica del capital; son los signos
de la acumulación permanente en un sistema económico diseñado para ello.
La gama de servicios virtuales empresariales y personales prácticamente coinciden con los
beneficios que plantean cada una de las instituciones financieras que hace relación al tiempo,
seguridad/riesgo y costos, lo cual es aceptado por lo que se ve; pero, lo de fondo, el núcleo,
constituye un conjunto de manuales-tecnológicos elaborados para valorizar el capital-dinero. La
sociedad, por su parte, obligada/presionada a ser parte de este proceso.
La dinamia del mercado digital en el sistema financiero y sociedad ecuatoriana, es un fenómeno
imposible de evitar. La transformación tecnológica-digital cambió la estructura económica, social
y aún política del país. Y, la información cuantitativa, de los servicios financieros digitales,
coadyuva al conocimiento sobre acumulación de capital-dinero.
El empleo de las TIC´s acelera captación y rotación de depósitos/cartera/inversiones,
constituyéndose en herramienta obligatoria para competir en el mercado virtual. Este es un
elemento fundamental para entender el comportamiento del ovillo de cifras financieras que
entregan las instituciones de control público. El dinero es el único factor de la producción que no
duerme, pues el mercado virtual funciona a cualquier hora.
El resultado, en última instancia, es la consolidación de grupos económico/financieros que alienta
un consumismo desenfrenado bajo el amparo de gobiernos de turno. La organización social,
(como cajas comunales/cooperativas), es la alternativa para ser del mercado-financiero-virtual,
más humano.