- Según el Informe de Inclusión Crediticia de Aval Buró 2025, más de 105.000 mujeres accedieron por primera vez a un crédito formal en Ecuador durante 2025, superando a los hombres.
- Sin embargo, el mismo estudio revela que ellas continúan recibiendo montos promedio 17% menores, una brecha que persiste.
- En medio de estos desafíos, PayJoy ha identificado que el comportamiento de pago de las mujeres es una fortaleza.
Quito, marzo de 2026. Las mujeres en Ecuador están entrando al sistema crediticio más rápido que los hombres, pero siguen enfrentando una brecha silenciosa: acceden a créditos más pequeños, pese a mostrar mejor disciplina de pago. Así lo revelan los datos del Informe de Inclusión Crediticia de Aval Buró.
Según este estudio en el primer semestre de 2025, 105.973 mujeres accedieron por primera vez a un crédito formal en Ecuador, frente a 87.196 hombres. Esto representa una tasa de inclusión femenina del 4,7%, superior a la masculina (3,5%).
El dato confirma una tendencia: las mujeres están liderando la inclusión financiera, especialmente en productos de consumo, microcrédito y financiamiento de bajo monto.
Algunas cifras importantes
Aunque más mujeres acceden al sistema, el monto promedio que reciben es 17% menor:
- Monto promedio mujeres: USD 1.965
- Monto promedio hombres: USD 2.374
Esto significa que los hombres concentran USD 8.529 millones en créditos, mientras las mujeres suman USD 6.478 millones, pese a ser mayoría en nuevos accesos.
El microcrédito representa cerca del 55% de los nuevos accesos, mientras que el crédito de consumo concentra más del 60% del monto total otorgado.
En el grupo de menores de 25 años, la tasa de inclusión alcanza el 17,3%, aunque con montos promedio bajos (USD 1.475), lo que evidencia que el crédito funciona como puerta de entrada, pero no aún como escalera de crecimiento.
Mejor comportamiento de pago: una fortaleza femenina
Más allá del monto, distintos análisis del mercado financiero coinciden en un punto: las mujeres presentan un mejor comportamiento de pago, con menor morosidad y mayor compromiso con sus obligaciones crediticias.
En ese contexto, modelos alternativos de financiamiento han permitido observar cómo esta disciplina financiera se traduce en buenos resultados. PayJoy, empresa dedicada a facilitar el acceso a financiamiento en mercados emergentes, ha identificado que casi la mitad de sus clientes a nivel global (49%) son mujeres. En Ecuador, ellas representan el 44% de los usuarios, quienes han encontrado en el financiamiento de smartphones una vía para ingresar al sistema crediticio formal y construir historial financiero.
Esta experiencia complementa los datos de Aval Buró: cuando las mujeres acceden al crédito, lo administran con responsabilidad, incluso en esquemas de financiamiento no tradicionales.
“Con un manejo responsable y un buen comportamiento de pago, este registro puede abrir la puerta, con el tiempo, a que otras entidades otorguen otros productos financieros que acompañen proyectos y metas personales”, dijo Joaquín Dávalos, Country Manager de PayJoy Ecuador.
En Ecuador, el 34% de las personas que han utilizado el financiamiento de celulares para construir historial crediticio tiene entre 18 y 24 años, y destina estos recursos principalmente para apoyar sus estudios secundarios o actividades productivas, reforzando el vínculo entre acceso a tecnología, educación y estabilidad financiera.
Testimonios que representan un cambio
Mery Espinoza, que ha utilizado el financiamiento de esta compañía, explica que el acceso a tecnología fue clave para fortalecer su emprendimiento. Tras migrar al país durante la pandemia, acceder a un crédito tradicional era prácticamente imposible por no contar con historial financiero ni documentos completos.
“Cuando conocí PayJoy pagué una entrada por un teléfono y luego fui pagando cuotas semanales. Lo aproveché al máximo para mi negocio: hacer videos, atender clientes y enviar cotizaciones”, comenta.
Espinoza destaca que su buen comportamiento de pago le permitió acceder posteriormente a un segundo financiamiento sin necesidad de enganche. “Siempre pagué puntualmente mis cuotas. Eso me dio respaldo para seguir usando esta herramienta y mejorar la tecnología que utilizo en mi emprendimiento”, explica.